高人预测：今明两年，若房价继续下跌，有不少家庭将面临 4 大难题

大家好我是（今日闲聊），每天给大家带来最新动态 ，内容随缘更，每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～ 先把前提说清楚：这篇不是预测房价，也没人有这个本事。 国家的态度一直很明确，稳地价、稳房价、稳预期，因城施策。这几年出的政策，降首付、降利率、放开限购、收储存量房，方向都是“稳”，不是让它大涨，也不是让它大跌。 所以下面说的，是一个假设：假如某些城市、某些板块还在慢慢往下走，手里有房的人会碰上什么。心里有个数，比事后慌强。 四个难题，按会碰上的顺序排。 第一个难题：想换房，链条断在第一步。 这是现在最常见的一种卡。 一家三口住着两居，孩子大了要换三居；或者老房子没电梯，想换个带电梯的；或者想换到离医院、离菜场近的地方。 换房的算法本来是：把旧的卖掉，加上手里的钱，付新的首付。 问题是旧房卖不掉。 挂出去半年，来看的没几个；降了十万，还是没人问；好不容易来个买家，一开口就往下砍二十万，还得让你承担税费。 房子卖不掉，新房的定金不敢交；等下去，看中的房子被别人买走了；着急了，就只能先买后卖，两头背贷款。 这一卡，很多家庭就动不了了。不是没钱换，是旧的那套变不成钱。 更麻烦的是，这几年二手房挂牌量在很多城市都不低，同一小区几十套在卖，买家挑花了眼，卖家只能比着降价。想快点成交，就得比邻居降得更狠。 还有一种卡法，很多人没算进来：老家的房子。 年轻时在县城或者地级市买了房，后来人到省城、到沿海打工，一待十几年。老家那套空着，一年回去住几天，物业费、取暖费照交。 以前的想法是“留着，将来养老回去住”或者“等涨了卖”。现在这两个打算都不太好使：涨是不用想了，卖也不容易，因为那个地方年轻人一直在往外走，接盘的人少。 这种家庭的处境最尴尬：城里租房或者还着贷，老家的房子在那儿锁着，两头都要花钱。 说这些不是让人赶紧抛，是说这笔账得算清楚：这套房一年给你带来多少（租金、自住、心里踏实），又要花掉多少（物业、维修、机会成本）。算完再决定留不留，比一直拖着强。 第二个难题：卖房的钱，可能不够还贷。 这一条最扎心，也最少有人愿意讲。 前几年高点买的房，首付三成，贷款七成。这几年如果价格跌了两三成，账就变成了这样：房子现在值 200 万，贷款还剩 210 万。 这时候卖房，卖的钱还不够还银行，得自己再掏十万补上。 这种情况，专业上叫“负资产”。不是说你破产了，是说这套房的净值已经是负的。 碰上了会怎么样？ 想卖，得自己贴钱，很多人拿不出来，只能不卖，继续还贷。 想断供，代价更大。征信花了，被起诉，房子被拍卖，拍卖价通常比市场价还低，最后欠的钱可能更多。这条路，千万别走。 唯一能做的就是继续按月还，把它当自住，不去看市场价。这听起来消极，但对自住的人来说，确实是伤害最小的办法——只要不断供，房子还是你的，日子还能过。 第三个难题：“以房养老”这笔账，要重新算。 不少人的养老规划里，房子占了大头。 想法很朴素：我就这一套，或者两套，老了卖掉一套，换点钱养老；实在不行，抵押出去，每月领一笔。 这个打算，在房价一直涨的时候是成立的。现在要重新算两遍。 第一遍，算卖。真要卖的时候，能不能卖出去，能卖多少钱，要多久。房子不是存款，急用钱的时候，它变不成钱。 第二遍，算租。卖不掉就租出去，这也要看地方。人口流出的城市，房子租不出去，或者租金很低，一年下来还不够交物业和维修。 所以现在的一个现实建议是：养老的钱，别全押在房子上。 手里要留一笔能随时取的现金，至少够一到两年开支。这不是不信任房子，是给自己留个余地。 第四个难题：家里的决定，开始互相埋怨。 这一条不体现在账上，体现在饭桌上。 “当初是你要买的”“我说再等等你不听”“非要买那个远的，现在谁要”。 这种话一出口，就收不回来了。 买房从来不是一个人的决定，是两个家庭、两代人的钱凑在一起。涨的时候，大家都觉得自己有眼光；跌的时候，谁签字谁背锅。 这几年因为房子闹矛盾的家庭不少。有的是夫妻之间，有的是跟父母，有的是兄弟姐妹凑钱买的。 这里说一句实在话：房子已经买了，价格已经跌了，埋怨改变不了任何事，只会把家里搞得更冷。 真要为这事坐下来谈，谈三件事，别谈过去。 第一件，现在的月供占家庭收入多少。超过四成，就是紧的。紧就想办法：能不能延长年限、能不能调整还款方式、能不能把闲置的房间租出去。 第二件，这套房是自住还是投资。自住的，价格涨跌跟你的日子关系不大，别天天刷房价；投资的，该止损就止损，别拿“再等等”骗自己。 第三件，最坏的情况能不能扛住。万一有人失业、万一生病，还能还几个月。算清楚这个数，心里就不慌了。 说完这四个难题，再说几条能做的事。 一，别在最低点恐慌卖房。急着卖的人，往往卖得最便宜。除非你现金流真断了，否则不必挤在这个时候出手。 二，也别指望马上反弹。房子回归居住属性，是大方向。指望它